KrankenkassenOrice persoană care are domiciliul în Germania este obligată prin lege să aibă o asigurare de sănatate. Acest lucru este valabil indiferent de vârstă sau de statut social pentru angajați, pensionari, șomeri, persoane fizice autorizate (Gewerbe) sau studenți. Asigurarea de sănătate acoperă costurile necesare pentru vindecare în caz de boală: consultații, tratamente, spitalizare, medicamente compensate, concedii medicale, etc. Orice angajator îți va cere înainte de semnarea unui contract de muncă dovada că ai o asigurare de sănătate și numărul social de asigurare (Sozialversicherungsnummer) pe care îl primești odată cu înscrierea în sistemul de asigurări german.

Dacă ești nou venit în Germania poți continua să plătești asigurarea medicală în România până îți găsești un loc de muncă. Aceasta este o soluție provizorie (mai ieftină!) care îți oferă protecție medicală pentru cazurile de urgență fără a trebui să plătești o asigurare medicală voluntară în Germania care poate ajunge la 180 euro/lună. În acest caz în momentul în care vei dori să te asiguri în Germania va trebui să aduci din România, de la casa de asigurări de sănatate, formularul european E104 care dovedește perioadele de asigurare din țară.

În Germania există două sisteme de asigurare de sănătate, sistemul legal – obligatoriu și sistemul privat. Între cele două sisteme există diferențe foarte mari în ceea ce privește contribuțiile și serviciile oferite, iar numărul caselor de asigurare (Krankenkassen) la care poti alege să-ți faci o asigurare este de peste 100.

Contribuția la asigurarea de sănătate

Asigurarea de sănătate obligatorie
Angajații cu salarii brute mai mici de 4800 € pe lună (57.600 €/an) au obligația să se asigure în sistemul de asigurări legal-obligatoriu. Vârsta sau starea de sănătate nu au nici un rol în stabilirea contribuției, aceasta reprezentând 14,6% din venitul brut al salariatului. La plata contibuției participă în mod egal angajatul și angajatorul cu un procent de 7,3%. Contibuția maximă lunară este limitată la 635,10 € pe lună echivalentul a 14,6% dintr-un salariu lunar brut de 4350 €. Majoritatea asigurărilor obligatorii percep și o taxă suplimentară (Zusatzbeitrag) care poate avea valori cuprinse între 0,3 – 1,8 % din salariul brut și care se plătește doar de către angajat.
Asigurarea de sănătate privată
Angajații cu salarii brute mai mari de 4800 € pe lună pot alege sistemul privat de asigurări medicale. De asemenea pot alege acest sistem pesoanele fizice independente (Selbstständige, Freiberufler), funcționarii din administrația publică, studenții sau medicii aflați în stagiu de practică. Contribuția lunară la asigurarea de sănătate privată este stabilită de către asigurator în funcție de prestațiile alese de asigurat, de vârsta acestuia și de statistici interne privind riscul de îmbolnăvire și costurile de vindecare.

Prestații și servicii oferite de asigurarea de sănătate

Asigurarea de sănătate obligatorie
Prestațiile și serviciile de bază oferite de asigurarea obligatorie sunt stabilite prin lege. Catalogul prestațiilor obligatorii pentru care costurile sunt acoperite prin asigurare cuprinde printre altele: medicamente compensate, tratamente și consultații de prevenire, psihoterapie, reabilitare, îngrijire la domiciliu, transport, alocația de maternitate, prestații pe perioada gravidității, socioterapie, tratamente stomatologice (parțial), îngrijire paleativă, concedii medicale, etc. Fiecare asigurare oferă diverse prestații care nu fac parte din cele obligatorii și care sunt acoperite de taxa suplimentară (Zusatzbeitrag).
Asigurarea de sănătate privată
Prestațiile și serviciile oferite de o asigurare privată pot depinde de vârsta sau starea de sănătate a asiguratului și pot fi alese de către acesta. Această asigurare poate acoperi, de  exemplu, costuri pentru tratamente ambulante, stationare sau stomatologice, pentru medicamente necompensate, medici privați, spitalizare în camere cu unul sau două paturi, costuri pentru ochelari sau lentile de contact, îngrijirea de către un medic șef, etc.

Asigurarea de sănătate pentru familie

Asigurarea de sănătate obligatorie
În cadrul asigurării obligatorii, dacă unul din membrii familiei este asigurat, pot fi coasigurați și ceilalți membri ai familiei care nu au venituri proprii: soț/soție, copii. Acest lucru se poate face simplu prin completarea de către asigurat a unui formular de asigurare pentru familie. Copiii sunt asigurați pâna la vârsta de 18 ani, dar cei care urmează o formă de învățământ pot fi asigurați până la vârsta de 25 de ani dacă nu au venituri proprii. Studenții care nu mai pot beneficia de o asigurare familială plătesc o contribuție redusă la asigurare de 10,22%.
Asigurarea de sănătate privată
În cadrul unei asigurari de sănătate privată pentru familie se calculează separat pentru fiecare membru al familiei valoarea contribuției lunare în funcție de prestații.

Rambursarea costurilor

Asigurarea de sănătate obligatorie
Pentru asigurații din sistemul obligatoriu, rambursarea costurilor se face direct între casa de asigurări și prestator. De exemplu dacă mergi la medic, trebuie să prezinți cardul de sănătate iar în baza acestuia medicul va cere plata prestațiilor direct de la asigurator.
Asigurarea de sănătate privată
În sistemul privat de asigurări de sănătate medicul emite factura direct către asigurat. Factura se trimite apoi la asigurator care va face rambursarea costurilor.

Schimbarea casei de asigurare

Alegerea casei de asigurări de sănatate este liberă iar schimbarea acesteia se poate face simplu în doar câteva zile. Dacă ești nemulțumit de prestațiile și seviciile pe care asiguratorul ți le oferă poți cere (fără a motiva) rezilierea contractului și înscrierea la altă casă de asigurare. Depunerea cererii de reziliere (Kündigung) se poate face în scris cu un termen de 8 săptămâni la sfârșitul lunii. (de exemplu o cerere depusă în luna ianuarie va avea afect la 31 martie) În cerere trebuie cerută o confirmare a rezilierii (Kündigungsbestätigung) care se depune alături de cererea de înscriere la noua casă de asigurări. Asiguratul trebuie să rămână membru al noii case cel puțin 18 luni și poate rezilia contractul mai devereme doar dacă casa crește contribuția sau reduce prestațiile oferite.
Un model (în format word editabil) de cerere de reziliere a calității de membru la o casă de asigurări găsiți aici: https://romde.eu/documente/pdf/071_Kündigung_Krankenkasse.doc

Un ultim sfat: Dacă părăsești Germania pentru o perioadă, nu uita să ceri la casa de asigurări închiderea asigurării de sănatate. Asta pentru a nu avea surprize și pentru a evita ca la o eventuală întoarcere în Germania să ai de plată asigurarea retroactiv.


Ești in Germania și ai nevoie de ajutor?
Începând cu 1 mai 2017 s-a deschis Biroul de consiliere si servicii pentru integrarea in Germania care îți oferă consiliere privată și gratuită (telefonic, WhatsApp, Messenger, email). Noi nu îți rezolvam problemele, dar te putem ajuta cu informații, sfaturi și idei pentru rezolvarea acestora și de ce nu cu o vorbă bună și o încurajare!

Lasă un mesaj pe pagina de Facebook a biroului: https://www.facebook.com/consiliereDE/ sau sună la 0176 44238151 - e de ajuns doar un bip și te sunăm noi (valabil pentru numere de Germania).